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房贷无法按期还款该怎么办?

(原标题:房贷无法按期还款该怎么办?)

“我以前在北京打工,现在家里发生了一些变故,无法外出打工,因此无法偿还房贷,我该怎么办?”10月16日,临汾市翼城县的张女士拨打本报咨询电话,话语中满是无奈。

  连续3个月没还房贷,她很迷茫

张女士今年46岁,两年前她在翼城县分期付款买了一套单元楼,准备给儿子做婚房。支付了首付款后,根据约定她每个月需偿还银行1500元。她常年在北京打工,收入还算不错,她觉得自己有足够的偿还能力。
  今年6月,张女士因为家庭发生变故,无法外出打工。这样一来,偿还房贷成了问题。截至今年9月底,张女士已经连续3个月没有偿还房贷。为此,银行工作人员打电话多次催收。张女士致电本报热线,询问她该怎么办?“房贷还不了,该怎么办?”生活中,越来越多的人开始通过分期付款方式买房。但不少购房者,却同张女士一样,并不知道这个问题的答案。

  房贷逾期有啥影响?

房贷逾期有什么影响呢?山西华炬律师事务所田露律师表示,房贷逾期的法律后果大概有4个方面。
  第一,产生罚息。银行会根据贷款合同进行罚息处罚。
  第二,影响个人征信。逾期严重者,银行会把不良记录录入人民银行征信系统。假如当事人以后再想从银行申请信用卡、贷款买车、投资等都比较困难了。值得注意的是,房贷逾期上征信的影响,远比平时信用卡逾期严重得多。
  第三,提前收回全部房贷。逾期还款,银行可根据贷款合同提前一次性收回全部房贷。
  第四,起诉,拍卖房产。长期不还或者多次不还,银行会起诉到法院,法院会查封你的房产进行拍卖,强制一次还清所有贷款。
  田露提醒广大市民,如果只是延迟一天还款,影响不大。这种情况下,应该及时存钱进去,此时银行可能不会自动扣款,因为已经过了当月扣款日期。建议存钱后,马上联系银行客服,说清楚自己由于某种特殊原因忘记还款,现在可以扣款了。

  贷款人无法按期还贷该咋办?

随着房产的价格越来越高,越来越多的人会选择通过分期付款买房。而因为工作变动、家庭收入突然减少、疾病等原因,很多人确实存在无法按期归还贷款的情况。这种情况下,贷款人该怎么办呢?田露建议,可以考虑以下三个方法。
  第一、申请延期还贷。借款人在原按揭合同履行期间,如不能按照原还款计划按期归还贷款,可向贷款银行提出延长借款期限的书面申请。经贷款行批准后,签订个人住房借款延期还款协议,并办理有关手续。同时,担保人在延期还款协议上签字。
  借款人申请借款延期只限一次,原借款期限与延长期限之和最长不超过30年。原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时,从延期之日起,贷款利息按新的期限档次利率计收。已计收的利息不再调整。


  第二、转让或出售房屋。借款人可以在征得银行同意的情况下,将购买的房屋转让、出售,用转让、出售所得的款项归还贷款。也可由新的购买者,与银行订立抵押合同,由新的购买者继续履行还款义务。
  这虽然不是理想的方法,但比银行通过拍卖或是诉讼来解决,要主动得多,经济损失也更小。
  第三、拍卖房产。银行拍卖房产后,只会扣留借款人欠银行的款项部分,包括:未偿还本金+利息+罚息等。扣除完毕后,如有剩余,银行会返还给借款人。如果拍卖房产后的钱尚不足偿还银行贷款,剩余部分借款人还需要继续偿还。

本报记者 郭卫艳

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